{"id":479,"date":"2016-02-18T08:45:48","date_gmt":"2016-02-18T07:45:48","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.donpiso.com\/?p=479"},"modified":"2022-02-24T21:58:07","modified_gmt":"2022-02-24T20:58:07","slug":"hipoteca-que-plazo-debemos-escoger","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.donpiso.com\/hipoteca-que-plazo-debemos-escoger\/","title":{"rendered":"Hipoteca: \u00bfqu\u00e9 plazo debemos escoger?"},"content":{"rendered":"<p>Cualquier informaci\u00f3n, consejo, pregunta, respuesta, opini\u00f3n (siempre bien fundamentada) sobre la hipoteca, no s\u00f3lo es necesaria sino que es obligada. Por eso hoy nos detenemos en un interesante art\u00edculo de <em>La Vanguardia<\/em> que aborda una cuesti\u00f3n que de manera generalizada no s\u00f3lo interesa sino que preocupa: \u00bfqu\u00e9 plazo de hipoteca debemos elegir? Evidentemente, la respuesta puede parece obvia: el m\u00e1s breve. Pero, \u00bfes el m\u00e1s breve el m\u00e1s adecuado? \u00bfEl m\u00e1s seguro? Veamos qu\u00e9 nos cuenta <em>La Vanguardia<\/em> al respecto y las tres normas que aconseja aplicar en el momento de decantarnos por un plazo u otro:<\/p>\n<p>En 2015, el plazo m\u00e1ximo que los bancos suelen ofrecer al contratar una hipoteca es de 30 a\u00f1os. Pero eso no quiere decir que a todo el mundo le convenga alargar su pago tres d\u00e9cadas. El mejor plazo para nosotros depender\u00e1 de factores de nuestros ingresos y capacidad de ahorro, entre otros.<\/p>\n<p><strong>Norma 1: no aceptar una cuota superior al 35% de nuestros ingresos<\/strong><\/p>\n<p>La primera cosa que marcar\u00e1 cu\u00e1l ha de ser nuestro plazo es nuestra n\u00f3mina, ya que el Banco de Espa\u00f1a recomienda no aceptar cuotas que puede suponer m\u00e1s de un tercio de nuestros ingresos. As\u00ed, en el caso de una hipoteca de 200.000 euros a Euribor + 1 %, aunque se podr\u00eda pagar en 20 a\u00f1os en cuotas de 926 euros, si los titulares tienen unos ingresos de 2.000 euros mensuales es conveniente pagarla en 30 a\u00f1os con cuotas de 650 euros, para que les queden 1.350 euros al mes (y no solo 1.074 euros) para el resto de gastos familiares y del hogar.<\/p>\n<p><strong>Norma 2: tener en cuenta que el Euribor puede subir<\/strong><\/p>\n<p>Siguiendo con el ejemplo anterior, actualmente una hipoteca de 200.000 euros a 30 a\u00f1os pagar\u00eda una cuota de 650 euros al mes. Pero eso es porque el Euribor cotiza a un m\u00ednimo hist\u00f3rico del 0,08 %. \u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si en los pr\u00f3ximos a\u00f1os el \u00edndice subiera hasta el 3 %? Que pagar\u00edamos 955 euros al mes, cosa que nos har\u00eda ir muy justos en el mes a mes. Es por eso que, si somos previsores, no cogeremos una hipoteca de 200.000 euros teniendo ingresos de 2.000 euros. Podr\u00edamos pedir, por ejemplo, una de 150.000 a 30 a\u00f1os, con una cuota de 716 euros.<\/p>\n<p><strong>Norma 3: recordar que para \u2018recortar\u2019 siempre hay tiempo<\/strong><\/p>\n<p>Es cierto que cuantos menos a\u00f1os nos pasemos pagando, menos intereses nos cobrar\u00e1 el banco. Por ejemplo, si pedimos 100.000 euros a Euribor + 1 %, si lo devolvemos en 30 a\u00f1os pagaremos 117.118 euros al banco, mientras que si podemos devolverlo en 20 a\u00f1os solo pagaremos 111.233 euros. Pero tambi\u00e9n es verdad que, si no tenemos unos ingresos muy elevados y estables, lo mejor es \u201casegurar el tiro\u201d, es decir, contratar la hipoteca a 25 o 30 a\u00f1os cuya cuota estamos seguros de poder pagar. As\u00ed, si m\u00e1s adelante podemos pagar m\u00e1s al mes, siempre ser\u00e1 posible realizar amortizaciones anticipadas, esto es, realizar devoluciones de por ejemplo, 10.000 euros de golpe sobre los que no pagaremos intereses. Ahora bien, es necesario recordar que para que esta operaci\u00f3n nos salga a cuenta, lo mejor es haber negociado una comisi\u00f3n de amortizaci\u00f3n anticipada del 0%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cualquier informaci\u00f3n, consejo, pregunta, respuesta, opini\u00f3n (siempre bien fundamentada) sobre la hipoteca, no s\u00f3lo es necesaria sino que es obligada. Por eso hoy nos detenemos en un interesante art\u00edculo de La Vanguardia que aborda una cuesti\u00f3n que de manera generalizada no s\u00f3lo interesa sino que preocupa: \u00bfqu\u00e9 plazo de hipoteca debemos elegir? 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